人生到底在哪個階段，才能完全確定自己是一個人？這是個沒有標準答案的問題。

不過，不論是什麼時候成為單身族，大部分人都不會等到確定的時候才開始規畫。一個打定終身單身的40 歲上班族，跟一個50 歲才從婚姻中走出來的單身族，財務狀況不同，手上的保單安排也不一樣。

但是，不管是誰、年齡多寡，面對未來誰來照顧的不安與焦慮，單身族的心態都是一樣的。有沒有可能，把手上的保單放進退休規畫，變成如同養老金般的保險家人，一路相伴到老？

台灣人口平均壽命持續延長，男性已達75 歲、女性82 歲；另有半數的男性能活過79 歲、女性能活過85 歲。換言之，若是以65 歲為退休年齡來當界線，不管是不是單身，平均至少有10-18年的時間是沒有工作收入的生活狀態。

從長遠角度觀察，愈接近退休年齡的人，能承受的風險相對較低！中國人壽行銷企畫部資深協理蘇錦隆表示，想要享受自尊及閒暇的退休生活，多數人還是會擔心自己的退休金準備不足，不管你什麼時候變成單身族，保險規畫都需要隨著人生不同階段做調整，才不會因低利及通膨影響，侵蝕辛苦大半輩子所累積的財富。

如何進一步透過保單準備養老金？錠嵂保險經紀人營業處襄理黃承淯提出，試算生活需求是選擇合適工具的第一步。

很多勞工以為一律年滿60歲就可以領勞保老年年金，但勞保老年年金法定請領年齡是逐年調高到65歲。勞工對於自己到底幾歲才能領勞保年金常常搞不清楚，尤其又有最早可提早五年請領的減額年金，勞工將兩者混為一談，問題更複雜。勞工到底幾歲可以請領年金？先要看自己的出生年次；若是51年次以後勞工，則一律都是65歲才能領。

勞保於民國98年開辦老年年金給付時，一開始前十年法定請領年齡是60歲，再逐步調高到65歲。例如民國107年提高為61歲，109年提高為62歲，111年提高為63歲，113年提高為64歲，115年以後，都是65歲才能請領老年年金。

但因勞保老年年金訂有提早請領的減額年金機制，勞工可在達到法定請領年齡前五年開始請領，但因法定請領年齡處於變動狀態，勞工想要提早請領，必須先搞懂自己出生年次的法定請領年齡，才能再回推五年，才是可以開始請領減額年金的年齡。

舉例而言，民國47年次（1958年出生），法定請領年齡為61歲，則最快年滿56歲才能開始領減額年金；民國48年次（1959年出生）為62歲領全額年金，則最早年滿57歲才能請領減額年金；依此類推。民國49年次（1960年出生）為63歲領全額年金，58歲可領減額年金；民國50年次(1961年出生）為64歲領全額年金，59歲可領減額年金；若是民國51年次（含）、1962年以後出生的勞工，法定請領年齡都是65歲。

勞保局表示，勞工最常混淆的是，直接以當年度的法定請領年齡，回推自己領取減額年金年齡。

最快幾歲可以領勞保年金？這張表告訴你

霧煞煞!到底幾歲可以提前領年金?勞保年金法定請領年齡今年起改61歲，由於勞工最多可提前五年領減額年金，但不少勞工誤解請領時間，很多50、51年次勞工以為今年年滿56歲就可領減額年金，都被勞保局駁回。為免民眾申請被退件，勞保局網站上提供一張年金法定請領年齡對照表，教民眾如何計算。

勞保局表示，勞保年金2009年開辦時，即已明定老年年金的法定請領年齡自2009年至2017年為60歲，2018年起每兩年提高一歲，亦即2018年起61歲，2020年提高為62歲，2022年提高為63歲，2024年提高為64歲，2026年以後均為65歲。若以勞工出生年次來推算法定請領年齡，46年次(含)以前勞工年滿60歲即可請領，47年次至50年次勞工的法定請領年齡則依序不同法定請領年齡。

Q1單身的我，該如何整體考量保險夠不夠？

單身＋有賺錢能力養自己是單身族共通的特徵，形式上，單身貴族給人獨立自主、無所牽掛的印象，所以保險規畫上以照顧好自己最優先。

就財務安全的規畫角度來看，無非是要保障3大風險：一是活太久，擔心退休準備不夠，晚景淒涼；二是死太早，責任未了，留下來的人怎麼辦？三是病太久，工作中斷，經濟來源出問題。

保險不是買愈多愈好，生活不同，人生要防範的風險也大不同，一份好的保險規畫應先盤點自己需要防範什麼風險？到底買了哪些保單？保額不足或過多？

Q2單身族應該特別著重哪些人生風險？

保險的意義在於人們對於家庭的愛與關懷，是一份責任。大部分未婚的單身族只有雙親責任，因此真正需要擔心的保障問題，會落在疾病醫療與意外傷殘，如果人走了就一了百了；但若人沒走，病了、殘了，躺在病床上只會增加家人負擔，所以，單身族最需要在健康保險與傷害保險上多著墨。

但這樣是不是只要一張終身健康險保單就無後顧之憂了呢？在判斷一個保險商品適不適合現在的自己時，你需要問2件事：

1. 我的錢是不是每一分都花在刀口上？

公務員依不同年資，一年有7至30天的不扣薪休假。符合休假資格的公務員，沒有把應該休息的天數休畢，第二年，政府就必須換算薪資給付。1996年，政府為鼓勵公務員休假與節省公庫支出，強制要求公務員每年至少應休假14日，未達休假14日資格者，應全部休畢。

如果還是沒有休完假，政府會把這14天改為定額1萬6千元的休假補助。2003年開始，新制度再次實施，要求公務員的1萬6千元休假補助，必須要以信用卡的方式到特約商店消費，否則不能請領，這張信用卡，就叫做國民旅遊卡。

公務人員鑽漏洞 國旅卡爭議

●假消費真詐財 2000多人涉案 

國旅卡為解決不休假獎金而設立，但歷年來爭議不斷，最廣為人知莫過於公務人員以國民旅遊卡假消費、真詐財案例。2007年，基隆地檢署大規模分批傳喚2000多名涉案公務員，創單一案件傳喚及起訴最多被告紀錄，其中1600多人認罪獲緩起訴或緩刑，389名不承認的公務員則被一審法官以證據不足判無罪。 

檢方指出，涉案公務員被控向基隆巿愛三路國旅卡特約商店國泰服飾精品店刷卡折現金，或名為購買服飾，實際買金飾珠寶。被基檢傳喚的涉案公務員，上自總統府官員，下至各地方鄉鎮公所人員，職等最高到內政部科長、署立醫院副院長等，可見牽連之廣。基層公務員表示，規定不完善，讓公務人員有漏洞可鑽。 

股神巴菲特的投資必修課：守株待兔的3大原則

巴菲特在1996年給股東的年報中寫著：如果你不願意擁有一支股票10 年，甚至不必考慮擁有它10分鐘。因此他買入的股票都是長期持有，譬如可口可樂、美國運通、富國銀行等。在1998年的年報中巴菲特進一步指出：當我們擁有優秀管理階層經營的優秀企業時，我們最喜歡的持有期是永遠的。

巴菲特的投資方法是守株待兔：99％的時間是等待，1％的時間才出擊。一旦發現真正值得投資的標的，就會重重的投資下去。巴菲特的投資對象，基本分二種：一種是收費站，另種是護城河。

1. 收費站

巴菲特喜歡獨占而且有固定收入的公司，譬如地區性的電力和天然氣公用事業等，他稱之為收費站，因為顧客要定期向他們繳費。

2. 護城河

巴菲特選擇具有獨特競爭優勢的領導企業，這些公司擁有他人難以模仿的優勢，並掌握價格支配力，因此這些競爭優勢形成護城河，讓競爭者無法跨越。競爭優勢包括了：無形資產（包含品牌、專利、特許）、創新科技、規模經濟、顧客忠誠度等。譬如吉列刮鬍刀占有70％的市場，它的成功在於不斷的推出更新更好的刮鬍刀。

巴菲特的投資原則：一是不懂不買，二是不便宜不買，三是集中而非分散。

•  不懂不買：巴菲特不買科技股，因為科技變化太快，難以捉摸。在2017 年開始買進蘋果公司股票是因為它的事業已經很成熟穩定，而且轉向以服務為主，會有穩定的現金流。他喜歡日用消費品公司，譬如可口可樂，歷經百年而不衰；又譬如吉列刮鬍刀，每個男人每天早上起來都需要刮鬍子。

月花1 萬元，45 歲拼退休

不是不結婚，只是剛好沒結婚！面對單身提問，笑稱自己是資深單身族的旅遊作家Milly 這麼說。

寫過20 多本旅遊書的Milly，自從23 歲第一次踏入日本，之後就義無反顧地到處去旅行，個性爽朗的她，從小就對吸引自己的事情，擁有一頭栽進的熱誠，因為喜歡日本、喜歡旅行，前後往來日本的次數加起來起碼超過70次，更在38歲的時候，毅然而然放下工作，到日本居遊2年，實現自己想到京都生活的夢想。

少了另一半，時間多一半，正因為剛好沒結婚，有什麼夢想，Milly 也不用顧忌身邊另一個人，反而能好好把握單身歲月，為興趣做點事情。

在別人的眼中，Milly 就像是一個為夢想不顧一切、勇往直前的唐吉訶德。年輕時，因為著迷偶像，她選擇最能靠近偶像的媒體工作，從新聞圈到電視圈，賺到錢了，就往香港、韓國、日本跑，只要偶像在哪裡，她一定跟到那裡。

30 歲前，單身的Milly 從來不為錢傷神，追偶像加旅行，就是工作的意義，即使花到帳戶裡的數字已經見底了，也不在意。對她來說，沒有做過蠢事、沒做過別人眼中認為瘋狂的事，人生怎會有趣味！